[摘要] 2009年楼市复苏，推手是银行的低首付、利率7折优惠；2011年楼市低迷，撒手锏也是银行，高首付、高利率直接秒杀众多购房者。
2009年楼市复苏，推手是银行的低首付、利率7折优惠；2011年楼市低迷，撒手锏也是银行，高首付、高利率直接秒杀众多购房者。6月20日起，工商银行房贷再次收紧，首套房首付30%，但利率上浮10%，二套房利率上调为1.15倍；中信银行首套房120平方米以上首付款40%，二套房首付比例相应提高……6月21日，记者调查了岛城10家银行的目前房贷政策。情况基本相同。在房贷全面收紧的背景下，刚性需求也被捧杀了。开发商、二手房中介没有丝毫办法。
◎各银行房贷情况
国有大银行对房贷不感冒
6月21日上午，记者来到了崂山区麦岛路金融街。咨询了几家银行。
中国银行方面，“你来晚了，现在基准利率是不可能的，上浮5%就是了。”当记者以购房人的身份问起首套房贷款政策时，中国银行青岛麦岛路支行的工作人员说，首套房贷款，凡是五年以上的都需要在基准利率上再上浮5% ，也就是7.14，首付需要30%。“我们银行4月份还可以按基准利率来，现在完全停止了，现在利率不仅上浮了，想贷款还得排队。”
工商银行方面，“昨天刚刚下的通知，满足什么条件都不能享受基准利率了，现在首套房的政策是利率上浮10% ，首付30%。”工商银行麦岛路支行的工作人员，对送上门来的业务不是很感冒，记者询问如果满足公务员、贵宾客户等条件，是否可以申请基准利率或者下浮，工作人员不耐烦地回应道，“不可能，什么条件都不能基准了，而且就算是上浮10% 还得排队，什么时候拿到钱都不一定呢 。”
建设银行方面，下午2点，记者拨打了建设银行某支行的电话，得到了与工商银行几乎相同的回复，个贷部工作人员告诉记者，首套房首付需要30% ，利率方面新房稍微低点，可以上浮5% ，二手房则需要上浮10% ，而二套房首付则需要60%，利率要上浮15%才可以考虑 。
农业银行方面，首套房首付也得30%，二套房首付60%。另外，青岛银行执行的标准也是首套房30%，利率为基准利率。
利率上浮20% ，才考虑放款
“现在利率上浮20% ，我们才有可能考虑放款。”浦发银行青岛分行个贷部的工作人员说，现在我们银行首套房贷款首付需要30%，利率在基准利率上上浮5% ，当记者咨询是否可以优惠点时，工作人员说，现在的情况是上浮都放不出来，国家控制房价 ，银行压力都很大，二手房不能说直接停做吧，但是就算是申请了 ，钱也很难放下来，申请表放在那里就让你遥遥无期地等，像我们银行的情况是，客户愿意接受基准利率上浮20% ，才可能考虑 ，除了这个别的什么条件都没有用。
记者拨打了华夏银行青岛分行的电话，工作人员回复，目前首套房贷款首付50%，利率上浮5% ，华夏银行的工作人员说，“利率是我们行的规定，不是说低就能低。除非是20万贵宾客户可以申请基准利率，但能不能申请得下来不一定，还有个办法就是，在我们行存款达到贷款额度的30%，但这样也只能是基准利率，今年额度不太够了，不敢保证多长时间，按之前的经验来说，就是半个月。”
光大银行麦岛支行的工作人员说，首付30% ，利率上浮5%，记者抱怨利率太高时，工作人员说，“你可以咨询一下别的银行，我们银行已经算是的了 。”
少数银行还能申请基准利率
在中信银行麦岛支行一楼大厅，记者咨询了房贷的有关事项。除了必备的各种证件，工作人员告诉记者，贷款还得看房子的面积。“以前不是有7折优惠吗？”“现在都是基准利率，不过还得看你的工作单位，如果效益很好也能有利率优惠，但也是8折，还得争取，不确定。”
首付方面，该工作人员告诉记者，即使是首套房，也得看面积，面积120平方米以上的话，首付得40%。“小户型的首套房还是能首付30% 。”二套房方面，记者了解到，首付相应提高，具体比例也得看购房面积，利率相应提高。
“现在买新房、二手房都一样，贷款都不好办。中介帮客户弄贷款也很麻烦，这家不行还得换银行，中间很麻烦。政策多变，现在是基准利率，几天后可能就上调了。更要命的是，即使递交了贷款申请，放款时间却不能确定，只能干等。”太平洋房屋山东区域总经理林宪周介绍说。
为了争取市场份额，一些规模相对较小的银行，在贷款政策方面也会相对宽松一些，在咨询房贷时邮政银行一位工作人员回复说，我们这里公务员、教师或者大型企业的正式员工 ，现在还是可以享受基准利率 ，其余的只能上浮5% ～10% ，但是她也透露“利率方面好商量，基准可以申请试试。邮政银行这块业务做得比较少，所以基本上贷款之后也不用排队，申请通过就可以随时放贷。”
◎算笔账
贷50万20年还清上浮5% 多还2.4万
“眼看着婚期越来越近了，我们新房的贷款还没有下来。”用准备结婚的王先生自己的话说，我现在一个头比两个大，两个月前在李沧订了一套房子，为了尽快拿到房子，看完房子第二天他们就去银行申请了贷款，可让他们没有想到的是，到现在钱还没有放下来，合同已经签了，现在很怕房子买不成了，现在我们正东拼西凑首付款呢，再不买结婚赶不上住新房了，不仅是钱迟迟下不来，更让王先生觉得憋屈的是，贷款也要多还了，“当初我们申请的时候，还是基准利率呢，前几天，有工作人员跟我们说，贷款最近可能放下来，但是利率需要上浮10% 。这30年下来我们得多拿多少钱啊！”
银行上调房贷利率，老百姓要多花多少钱呢？银行的工作人员给记者算了一笔账，拿比较小额的贷款贷50万元20年还清，按照基准利率6.8%每个月要还3816元，再拿银行的行情，基准利率上浮5%来说，也就是6.8×1.05，每月就要还3918元，这两个数据一减，很明显每个月就多还100元，一年多还1200元，20年就要多还2.4万元，“现在不应该拿基准利率算了，因为根本就没有，上浮5% 都算是便宜的了”
◎分析
货币收紧，房贷以后更难
中国人民银行决定，从2011年6月20日起，上调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。这是央行今年来第六次上调准备金率 ，本次上调后，大型金融机构存款准备金率将达21.5% ，再创新高。业内人士预计本次存款准备金上调后，银行进一步紧缩住房贷款额度，房贷额度减少、利率还得上调。
“6月份CPI增速将会继续延续5月的高点。现在通货膨胀依然存在，货币收紧是必然的。”林宪周分析说，如果预期最终实现，加息很快会到来的。记者了解到，多名业内人士预测，央行将很有可能选择在7月前后再度加息，加息预期势必进一步推高银行间市场资金利率水平。
自2011年2月9日起上调金融机构人民币存贷款基准利率 。金融机构一年期存贷款基准利率分别上调0.25个百分点，其他各档次存贷款基准利率相应调整。随后，4月份中国人民银行决定，自2011年4月6日起上调金融机构人民币存贷款基准利率 。金融机构一年期存贷款基准利率分别上调0.25个百分点。今年上半年经过两次加息，房奴们的还款压力陡增。
“这只是个开始。货币收紧以后，各大银行会跟进新的房贷政策，方向一致，都是收紧。首付款、利率都会提高。”林宪周分析说。
“钢丝”被误伤，只能等等
刚性需求是购房者群体中的一部分，相对投资客而存在。在市南区工作的陈南便是刚性需求的购房者。“这是不让人买房了，跟不上节奏。”21日下午，陈南向记者反映说，“部分银行首套房提高到40%，攒钱压力更大了。最要命的是利率上浮。没有了利率优惠月供已经增加，再上浮，明显就是抑制房贷。”
“前几天，咨询了多家银行。工作人员基本上不搭理，连放款日期都不能保证。中介承诺得很好，保证能给贷款。银行根本不敢承诺。”陈南说道，“这房子买了是当婚房，根本不是投资，一刀切了，也得跟着倒霉。”
“相比于去年，现在买房子一点都不沾光。房价方面，今年要比去年高很多；房贷方面，今年比去年难办，成本还高。现在开发商仍然不降价，顶风买房很纠结。的结果还是，房价降到2009年的水平，即使没了利率优惠也可以，首付款提高就需要多凑钱。”对于盼望房价下跌的购房者，业内人士张百忍表示，房价下跌也不是那么容易的事情，只要大部分盘的开盘销售比率能达到50%，开发商的降价压力就不会很大。
开发商网签受阻，成交量低迷
房贷收紧，开发商也是直接受影响。前不久，市南区一家楼盘出现了多单撤销合同的现象。记者采访该楼盘营销总监得到的答复是：不是购房者退房，而是没在规定时间内签订正式合同。“购房者首付款凑齐了，房贷方面出了问题。审核非常严格，而且额度有限，放款时间延期了。没法签订正式合同，只能撤单，当时是签了订房合同的。”
这样的情况同样出现在了李沧区一家楼盘。“购房者无法及时获得房贷，这是银行的问题。我们也没有办法。以前开盘后，很快便可以网签。现在只能延迟了。”该楼盘营销总监说道。
网签受阻仅仅是表面现象，给开发商带来的影响还是资金回笼问题。房贷收紧，开发商难以及时获得房款。房款可以说是开发商正常血液流通的保证。现在，银行房贷收紧、银行业务贷款也收紧，开发商卖房资金难回收，后续贷款也不容易。再加上观望的购房者，限购令下远去的投资客，开发商不知不觉进入了四面楚歌的尴尬。
免责声明：凡注明“来源：房天下”的所有文字图片等资料，版权均属房天下所有，转载请注明出处；文章内容仅供参考，不构成投资建议；文中所涉面积，如无特殊说明，均为建筑面积；文中出现的图片仅供参考，以售楼处实际情况为准。
