银行开始收紧抵押贷款
“曲线贷款买房”不仅成为了一般购房者改善居住条件的工具,也让不少投资客又找到了投资房产的资金来源,在逃避监管的同时,也放大了商业银行的信贷风险。同时,在银行加杠杆的资金支持下,抑制房价过快上涨的政策初衷将可能打折扣。
记者了解到,目前银行正有意收紧抵押贷款,除了将利率提高至1.2倍,贷款年限也进行了调整。如果抵押房产用于购房,那么贷款的年限也由原来最长20年普遍缩短至10-15年。
另外,名下有过贷款记录,还清后再次抵押房产时,贷款成数将减少、利率上浮。除此之外,新政后抵押贷款的其他用途,如装修或是购车等也将受到严控。银行不再简单地以抵押成数为标准,而将更多地参照借款人的装修合同或购车合同上的实际金额,以此为据来酌情发放贷款。据了解,除申请抵押消费贷款时必须同时注明消费用途之外,银行还会在抵押放款后,对借款人贷款用途进行复查。
一位银行的客户经理坦言,这种变相贷款是当下房贷政策的漏洞之一。部分银行业务人员为提高自身业绩争取客户,在审核方面相对宽松,银行对贷款的使用流向并未严格的监管,消费贷就有可能成为炒房客用于购置多套房的还贷资金,给资金流入楼市制造了机会。
“以前,20年以内的房屋都可做抵押,现在基本都规定在10-15年内。”某银行人士告诉记者:“在贷款利率上,也从原来的基准利率,改为上浮20%。已有部分银行开始有意地收紧个人房屋抵押消费贷款业务。”
“而且这种曲线贷款的方式,对客户来说也有一定风险。银行在抵押放款后,对借款人贷款用途还进行复查,如果购房者做假被银行发现,除了追回贷款,还会在申请人的个人征信上记下重重的一笔。此外,就算贷款成功,消费贷款的期限最长15年,月供的压力很大,还不如选择正常的按揭贷款。”银行人士表示。
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